БРОКЕР-МОШЕННИК Вас кинул!? Сообщите об этом нам и мы расскажем об этом всем!!!

Что дает государственная гарантия вклада в банке

страхование депозита частного вкладчика
страхование депозита частного вкладчика

Положение денежного депозита частного вкладчика надежнее, чем положение самого банка.

Все депозиты

, размещенные в банках участниках системы страхования вкладов,

гарантированы государством

. Так что в случае неспособности банка выполнять свои обязательства ваши деньги в пределах, установленных законом, скорее всего, вернут.

Вернут, однако, не сразу, а в лучшем случае через месяц и только в рублях, независимо от валюты вклада. Нельзя исключать и гораздо более длительные задержки. Для вкладов в валюте возможна также потеря части средств из-за образовавшихся курсовых разниц.

Видео 9

Ограничение размеров возмещения суммы вклада и начисленных процентов

На сегодняшний день максимальная сумма возмещения по одному банку составляет 700 тысяч рублей для одного вкладчика. В пределах этой суммы возмещаются как основной вклад, так и проценты начисленные на вклад ко дню отзыва лицензии банка.

После отзыва лицензии банка начисление процентов прекращается.

Валютные счета гарантируются наряду с рублевыми, однако возмещение по ним будет производиться в рублях по курсу валюты счета на дату отзыва лицензии, а не на момент выплаты возмещения.

Видео 1

Какие банковские счета обеспечены гарантиями

Счета до востребования и срочные вклады гарантируются в равной мере. Число гарантированных вкладов в разных банках никак не ограничено. А вот разнесение вкладов одного лица по разным отделениям одного банка или по разным счетам в одном банке ничего не дает. Все они суммируются.

Открытие в одном банке отдельных счетов на членов семьи обеспечивает гарантии до 700 тысяч рублей на вклады каждого. Пластиковые карты на разных членов семьи, связанные с одним счетом, дополнительных гарантий не дают.

Важно помнить, что гарантированы только личные денежные счета физических лиц, открытые напрямую в банке. Не гарантированы неденежные вклады, как, например, обезличенные металлические счета. Не гарантированы счета в брокерских конторах и любых других небанковских организациях, средства, переданные банкам в доверительное управление. Не имеют защиты счета юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица. Не защищены также банковские вклады на предъявителя и вклады в филиалах российских банков за границей.

Не стоит забывать, что вклады гарантированы только в банках участниках системы гарантирования вкладов. Вы можете проверить, входит ли туда ваш банк на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Видео 2

Каковы сроки и процедура возмещения по банковским депозитам

Процедура возмещения требует времени. В соответствии с законодательством Центральный банк был обязан отозвать лицензию у банка, который в течение 14 дней не исполняет обязательств перед кредиторами (вкладчиками) в размере не менее 1000-кратного МРОТ (на данный момент эта сумма составит 2,3 млн руб., с 1 января 2009 г. 4,33 млн руб.).

В течение 7 дней после отзыва лицензии банк должен предоставить реестр вкладчиков Агентству страхования вкладов (АСВ). Оно, в свою очередь, должно в течение 7 дней после получения реестра опубликовать в прессе и вывесить в банке специальное сообщение с указанием мест, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения. Скорее всего, это будут расположенные неподалеку другие банки. Помимо заявления от вас потребуется документ, с которым вы открывали счет.

Видео 3

В случае срыва сроков Агентство по страхованию вкладов уплатит проценты

Помимо отзыва лицензии основанием для выплаты возмещений является объявление моратория на отдачу банком долгов. Например, при запуске процедуры реорганизации.

Таким образом, с момента, когда банк оказывается неплатежеспособным, до момента, когда вы реально можете получить свои деньги, пройдет в лучшем случае месяц. Однако крайне трудно поручиться за то, что все участники: Центробанк, неплатежеспособный банк, АСВ выдержат предусмотренные законом сроки.

Если сроки будут сорваны по вине АСВ, Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты в размере ставки рефинансирования Центробанка на день фактической выплаты возмещения по вкладам.

Видео 4

Страхование вкладов не работает в следующих случаях

Если вклады в банке составляют более 700 тысяч рублей, то сумма превышения возвращается при ликвидации банка вкладчику в общем порядке с другими кредиторами. Иначе говоря, эти деньги, если и будут получены, то, скорее всего, лишь частично и очень не быстро.

Если же лицензия не отозвана и мораторий не объявлен (например, если банк не выплачивал кредиторам суммы в совокупности меньшие, чем 2,3 млн рублей, или если ЦБ РФ не выполнил своей обязанности по отзыву лицензии), то он продолжает осуществлять свою деятельность, и вернуть свои деньги можно только через суд. Процедура возвращения тогда может растянуться во времени на неопределенный срок.

С другой стороны, через суд можно потребовать дополнительной компенсации за причиненный вам ущерб. («Что делать, если банк не возвращает деньги?») Нужно сказать, что в 1998 году. Центральный банк длительное время не отзывал лицензии у многих банков, прекративших платежи. В последнее время лицензия отзывается практически сразу после прекращения банком операций. Центробанк может не отзывать лицензии совершенно легально, вводя процедуру санации банка или даже просто, изучая возможность ее введения.

Видео 5

В случае большого банковского кризиса денег у агентства на всех не хватит

Наконец, потенциально гарантирование вкладов может не сработать (или сработать с задержкой), если у АСВ на него просто не хватит средств. А в случае большого банковского кризиса, при банкротстве нескольких крупнейших банков с большим числом вкладчиков, имеющихся фондов действительно окажется недостаточно для выплаты всех компенсаций.

В этом случае АСВ обратится к властям за дополнительным финансирование из федерального бюджета. При суммах свыше 1 млрд. рублей окончательное решение о выделении средств будет утверждаться специальным законом, который примет Федеральное собрание.

Вероятность получения этого дополнительного финансирования представляется весьма высокой, но все же, как мы видим, твердых юридических обязательств выплатить компенсации всем вкладчикам у государства нет. Таким образом, в случае тяжелого банковского краха компенсации могут оказаться не выплачены, выплачены не полностью или выплачены со значительными задержками даже без изменений текущего законодательства.

Видео 6

Законодательство о санации банков ограничивает гарантии по банковским депозитам

Осенью 2008 года в качестве антикризисных мер были внесены изменения в законодательство, позволяющие Центробанку при неплатежеспособности банка не отзывать его лицензию а проводить с участием АСВ и коммерческих банков процедуры его санации (оздоровления, предотвращения банкротства). Закон «О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕРАХ ДЛЯ УКРЕПЛЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ПЕРИОД ДО 31 ДЕКАБРЯ 2011 ГОДА» фактически в значительной мере обесценил четкие временные рамки, Закона о страховании вкладов.

Теперь Центробанк вместо отзыва лицензии у неплатежеспособного банка в твердо установленные законодательством сроки может принять решение о проведении оценки финансового положения банка для решения вопроса о целесообразности участия АСВ в действиях по предупреждению банкротства этого банка. (Сроки проведения этой оценки не установлены. ) Затем ЦБ, может обратиться с предложением об участии в санации к АСВ, которая еще 10 дней решает возьмется ли она за нее.

Видео 7

Санация предоставляет больше шансов юрлицам и крупным вкладчикам

Наконец, сроки возобновления платежей после принятия решения о санации банка тоже малопредсказуемы. В большинстве случаев на практике они пока возобновлялись достаточно оперативно, но были и случаи длительных задержек.

Позитивные стороны санации в том, что она дает на порядок больше шансов вернуть свои деньги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, владельцам счетов с размером выше 700 тысяч рублей, не приводит к конвертации валютных счетов в рублевые и не останавливает начисление процентов на депозиты.

Санация обычно применяется по отношению к относительно крупным или социально значимым банкам. Отсюда парадоксальный вывод. Размер и значимость банка в случае наступления страхового случая для мелкого вкладчика не обязательно являются преимуществом. Если приоритетом является как можно более быстрое получение денег в случае прекращения банком выдачи вкладов, мелкий банк с незначительным числом вкладчиков иногда может оказаться более удачным выбором, поскольку для него вопрос о введении санации скорее рассматриваться не будет.

Видео 8

Источники и ссылки

с Denga Ru / Деньга Ру