Помощь заемщикам в виде реструктуризации ипотечных кредитов

ресруктуризация поможет решить проблемы

Важно понимать, что реструктуризация это не прощение долга, а лишь изменение условий погашения обязательств по кредиту и процентов по нему. Помощь АРИЖК позволяет непрерывно и в полном объеме осуществлять погашение текущих ежемесячных платежей по ипотеке. У заемщика не растут обязательства перед банком-кредитором, он имеет возможность восстановить свою платежеспособность и через год гасить кредит самостоятельно.

Стандарты АРИЖК по реструктуризации ипотечных кредитов

Заемщик может рассчитывать на реструктуризацию кредита, если его доход не превышает установленный стандартом АРИЖК лимит, а именно: после всех обязательных платежей и взноса по ипотеке в общем доходе семьи на каждого ее члена должно оставаться менее двух прожиточных минимумов. Кроме того, обязательными условиями являются гражданство РФ, отсутствие непогашенных просрочек платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 дней до снижения дохода, отсутствие другой недвижимости, автомобиля стоимостью свыше 500 тысяч рублей, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений, позволяющих исполнить текущие обязательства по ипотечному кредиту в течение года.

Жилье, купленное по ипотеке, должно быть единственным для проживания и находиться в залоге у кредитора, кредитный договор заключен не позднее 1 июля 2009 года. Площадь приобретенного в ипотеку жилья для одного человека должна составлять не более 50 кв. метров, для двоих до 35 кв. метров на каждого, для семьи из трех человек и больше до 30 кв. метров на каждого.

Заявка подается в представительство АРИЖК по месту расположения квартиры

Если вы подходите под стандарты реструктуризации, смело обращайтесь за предоставлением помощи в АРИЖК. Заявку на реструктуризацию ипотечного кредита надо подавать в представительство АРИЖК по месту расположения приобретенной под ипотеку квартиры. Представительство это уполномоченное АРИЖК юридическое лицо, представляющее его интересы по проведению процедуры реструктуризации ипотечных кредитов, в том числе по заключению сделок, связанных с предоставлением заемных средств. Как правило, это банки, с которыми АРИЖК заключает соответствующий договор. Список агентов опубликован на сайте АРИЖК.

Кроме заявления установленной формы, необходимо предоставить комплект документов, подтверждающих снижение или отсутствие дохода, утерю работы, приобретение жилья под ипотеку и получение кредита, уплату страховых взносов, сведения о наличии в собственности другой недвижимости, а также справку от кредитора с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности. Полный перечень документов, а также консультацию вам предоставит агент по реструктуризации.

АРИЖК проверяет предоставленную информацию на соответствие всем параметрам и сообщает свое решение о возможности проведения реструктуризации ипотечного кредита. Заемщик несет ответственность за достоверность предоставленной информации. В случае если при рассмотрении заявки будут выявлены неполнота или недостоверность сведений, заемщику откажут в реструктуризации. А если недостоверность информации выяснится уже после предоставления льготы, то от заемщика потребуют сразу вернуть заем на реструктуризацию.

Какие варианты реструктуризации вам предложат в АРИЖК

Стандартом АИЖК предусмотрено несколько схем поддержки. Определяются они индивидуально для каждого из заемщиков, исходя из параметров ипотечного кредита и платежеспособности заемщиков на момент реструктуризации. Все варианты имеют равную эффективность для заемщика. Различия определяются степенью участия банка в процессе реструктуризации.

При таком варианте реструктуризации деньги заемщику предоставляются одновременно АРИЖК и банком-кредитором в целях полного погашения всех обязательств по ипотечному кредиту (займу), а именно: остатка основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, пени и штрафов, возникших в период после утраты или снижения платежеспособности заемщика. Размер кредита равен остатку первоначально выданного кредита, при этом доля займа АРИЖК составляет 12 ежемесячных платежей плательщика, или 20 % от общей суммы смешанного договора.

Полученная сумма полностью направляется на погашение первоначально выданного кредита. Заемщик погашает новый кредит, в течение льготного периода ежемесячно выплачивая фиксированные платежи размером не более половины от платежей по первоначальному кредиту, но не менее 500 рублей. По окончании льготного периода заемщик вносит ежемесячные равные платежи, погашая свою задолженность по основному долгу и неоплаченным процентам.

Заключение договора стабилизационного займа

Предоставляется за счет собственных средств АРИЖК в целях погашения заемщиком ежемесячных платежей по реструктурируемому ипотечному кредиту без изменения графика платежей.

При предоставлении стабилизационного займа заемщику выдается сумма, которой будет достаточно для осуществления платежей по кредиту в течение ближайшего года. Эти денежные средства будут выдаваться помесячно, а процентная ставка по ним не может превышать ставку ипотечного кредита.

Если же у заемщика имеется долг по страховке, просроченная задолженность, штрафы и пени за нее, образовавшиеся после возникновения финансовых трудностей, то сумма может быть увеличена. Она включается в договор стабилизационного займа и перечисляется в банк-кредитор с первым платежом. На время льготного периода заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за стабилизационный заем АРИЖК. По окончании льготного периода заемщик начинает исполнять финансовые обязательства и по договору стабилизационного займа, и по ипотечному кредиту в полном объеме.

Стабилизационный кредит - предоставляется по той же схеме, что и стабилизационный заем. Разница лишь в том, что средства предоставляет не АРИЖК, а кредитор.

Дополнительные условия по схеме стабилизационного займа

Если АРИЖК одобрена реструктуризация по схеме стабилизационного займа, придется выполнить ряд дополнительных условий.

Государственная регистрация последующего договора ипотеки в регистрационной службе

Квартира, приобретенная по реструктурируемому ипотечному кредиту, передается в залог АРИЖК, о чем подписывается последующий договор об ипотеке. Вместе с агентом по реструктуризации необходимо осуществить государственную регистрацию этого договора. Порядок подачи документов на государственную регистрацию до вас доведет агент по реструктуризации при подписании договора стабилизационного займа. За государственную регистрацию последующей ипотеки предусмотрена пошлина, размер которой можно уточнить у агента по реструктуризации.

Заключение договора страхования

В течение двух рабочих дней со дня подписания договора стабилизационного займа необходимо заключить договор страхования жилого помещения предмета последующей ипотеки, а также личного страхования всех заемщиков по договору стабилизационного займа (если вы выбрали вариант реструктуризации, при котором личное страхование обязательно). Договор заключается со страховой компанией, которую вы согласуете с агентом по реструктуризации при подписании договора стабилизационного займа.

Выписка необходима для подтверждения погашения кредита

Каждый месяц вы будете предоставлять агенту по реструктуризации выписку по вашему банковскому счету, открытому в банке-кредиторе. На этот счет в соответствии с договором стабилизационного займа перечисляются ежемесячные платежи. Эта выписка необходима для подтверждения того, что предоставляемые вам денежные средства направляются на погашение платежей по ипотечному кредиту. В случае непредоставления данной выписки АРИЖК вправе отказать в перечислении очередного платежа.

Можно предоставить агенту по реструктуризации доверенность на получение в банке выписок по вашему банковскому счету. В этом случае агент по реструктуризации будет запрашивать выписки за вас.

банковская выписка предоставляется ежеквартально

Придется подтверждать финансовое положение ежеквартально

Для получения очередных траншей необходимо ежеквартально подтверждать свое финансовое положение. Для этого вы будете предоставлять агенту по реструктуризации один из следующих документов:

- при отсутствии работы справку, подтверждающую постановку на учет в центре занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;

- при сохранении места работы справку от работодателя по форме 2-НДФЛ с указанием текущего размера дохода;

- пенсионеры справку из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат;

- иной документ, подтверждающий размер ваших доходов, в соответствии со стандартами АРИЖК.

Реструктуризация ипотечного кредита дает неплохой шанс переждать трудные времена. Предоставленный АРИЖК заем позволяет непрерывно и в полном объеме осуществлять погашение текущих ежемесячных платежей по ипотеке с учетом финансового положения заемщика.

финансовое положение необходимо подтверждать

Источники и ссылки

с Denga Ru / Деньга Ру