Основные положения технико-экономического обоснования
Целевое направление кредита
Пополнение оборотных средств предприятия
Основные положения технико-экономического обоснованияКлиентом для анализа в банк предоставляется технико-экономическое обоснование, содержащее следующие пункты. 1. Целевое направление кредита - дается краткое описание кредитуемого мероприятия: Пополнение оборотных средств предприятия; Приобретение ТМЦ. В первом случае необходимо привести причины недостатка собственных оборотных средств, перспективы его восполнения, конкретно указав планируемые мероприятия по восстановлению собственных оборотных средств и сроки их реализации. Во втором случае необходимо указать что конкретно будет приобретено на испрашиваемый кредит. Кроме того, указать у кого и на основании каких документов (долгосрочный договор, контракт) делаются закупки. 1. Сумма кредита - приводится: Сумма на которую недостает оборотных средств. При этом нужно иметь в виду, что сумма кредита не может превышать 50% ликвидных оборотных средств предприятия. Смета затрат на закупку МЦ, производство продукции или оказания услуг, на реализацию или приобретение которых испрашивается кредит. Здесь необходимо указать, по какой пене, в каком количестве и какую сумму. Если необходимо, включить транспортные, таможенные и другие расходы. 2. Срок пользования кредитом производится расчет срока оборота средств. Здесь необходимо поэтапно указать, сколько времени требуется предприятию: для поступления средств по восстановлению недостающей суммы оборотных средств; для поставки сырья, товара или комплектующих, выполнения работ или оказания услуг изготовления или реализации готовой продукции или товаров. Включить сюда почтовый пробег документов и другие обоснованные задержки. Необходимо помнить, что кредит выдается только на один оборот, при условии, что он не превышает трех месяцев. В случае если срок пользования кредитом превышает три месяца необходимо документально обосновать каждый этап. 1. Источники погашения кредита - необходимо указать за счет каких источников будет гаситься кредит: Выручка от реализации готовой продукции или товаров, на приобретение или изготовление которых берется кредит; Иная основная деятельность предприятия. 2. График использования кредита - в случае если кредит берется несколькими выплатами т.е. по частям, необходимо разработать график получения этих выплат, с указанием конкретных целей, предлагаемых сроков и сумм платежей. 3. График погашения кредита - указываются конкретные сроки и суммы погашения кредита. Необходимо указать когда, от кого и в каких суммах ожидается поступление средств, в каких объемах и от реализации каких товаров или услуг ожидается поступление выручки. Кредит может быть погашен единовременно по окончании срока пользования кредитом или в рассрочку, в зависимости от вида кредита. 4. Доходность кредитуемого мероприятия привести расчет доходности кредитуемого мероприятия. 5. Эффективность кредитуемого мероприятия - привести расчет эффективности реализуемого кредитуемого мероприятия, без учета затрат на уплату процентов, т.е. если бы использовали собственные средства предприятия.
Целевое направление кредита